懒投资&大V 欺诈 & 失职 事件
多大点事儿啊？
宣传风控良好的懒投资平台背后，是涉嫌欺诈 & 刑事犯罪的假担保实非法集资公司
事件进度 & 证据请移步微博 懒投资出借人监督协调小组
事件起因
2019.10 起北上深三地投资人开始联合关注懒投资逾期一事儿，参见微博超话 “懒投资”
12 月，随着非官方调查落地，发现有众多违规行为，懒投资风控名存实亡
欺诈 & 失职事实
风控承诺
张磊在介绍产品时，是这么给他和帮他引流的大V 说的 “有钱交给小张就好了，不管姿势，躺着赚钱”
池建强 15 年在用优惠券号召自己的粉丝投资懒投资时，是这么介绍懒投资风控的 “懒投资服务的对象是这一代有钱没时间的年轻人，而不是那些所谓的「风险偏好比较高」的人”
风控告知
真真假假 “担保公司”
我最近看到很多人都提到担保公司等等，但是其实这个担保公司和专业理解的担保公司是完全不一样的，所以我觉得大家非常有需要了解一下什么是真正的“担保公司”，才能真正理解一些其中的关节。 按照金融圈内的通常理解，担保公司是指具有融资性担保业务经营许可的公司才能被称之为担保公司，例如***融资担保有限公司，这种公司是属于受金融监管部门监管，对外可以经营担保业务，收取担保费用，并且最关键的在于融资性担保公司的设立条件和资本金充足度是有严格的要求的，在自身经营情况发生变化、对外承担担保义务达到一定标准以及是否涉及为关联方担保等等是必须履行披露义务的。融资性担保公司，通常国资融资性担保公司在市场上的认可度较高，民营的融资性担保公司则要审慎对待。 在懒投资目前所有所谓的担保公司，其实都不是上述担保公司（比如深圳前海再信保保理有限公司、上海优帕克企业发展有限公司，都不是融资性担保公司）。只能理解为懒投资为了绕开网络借贷关于单户要求的规则，选择对于设立大量壳公司视而不见，其实为了给所谓的担保公司（称之为担保方更准确）的实际控制人输送资金，例如优帕克中的李静。那么这些公司的资本充足度、关联交易审查等等其实都是没有的，简单来说就是根本没有担保的实力。 简单总结下： （1）懒投资的所谓担保公司具有代偿担保的说法，其实是一个欺骗公众混淆担保公司概念的行为； （2）各担保公司以及借款底层大概率自身没有偿还能力，如果不追索到担保方的实控人，以及把懒投资（及其背后的核心人员）牵涉进来，最终是很难实现大家的维权目标的
简而言之 懒投资宣传的 “担保公司”，其实不具备真正的 担保资质，不受监管约束
僵尸 优帕克 失联后获贷
2019.02 懒投资提供的一笔智选服务，总额 100w，表面上是借贷业务，实际合同上是委托投资权益，也就是 “优帕克租金收益权 转让”
此时的优帕克是什么情况呢
- 法人被列入失信执行人，同时失联
- 在上海的办公场所关门
- 法人名下有上海闹市区十几处豪华房产
如此明显的欺诈行为，懒投资产品风控是这么通过的？
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各方回应
Fenng
